“信用卡免息不等于免费 这里面的差别还是挺大的”

据财先生称，多家银行宣布降低信用卡分期汇率。 反映出很多网民使用了信用卡分期还款，大部分人对这项业务的体验“很有用”，特别是多张信用卡提供的大额免费分期还款，“减免利息的，只是银行借给了我。” 但是，大先生知道吗？ “免费”并不是“不花钱”，很多人对这项业务的认识有错误。

信用卡免费化不等于免费化。 这个差别还是很大的

关于信用卡免费和免费的区别还是个大问题。 信用卡免费和免费的区别还是很大的。 是信用卡。 鸭寮街知道这样的信息和信息。

信用卡分期还款是指持有人使用信用卡进行大额消费时，银行不向商户一次性重复支付持有人购买的商品和服务的消费资金，然后由持有人分期还款并支付手续费的过程。 目前热门的信用卡现金分期业务也与此类似，是分期业务的一种，银行将持卡人的信用卡额度转换为现金，汇到指定的借记卡上，分指定的月数返还。

目前，大部分银行的信用卡都主导了分期业务，特别是信用卡现金分期业务。 例如招商银行推出的“e募集贷”、浦发银行的“通配符”、广发银行的“财智金”等都属于这一类，贷款额为5万元至30万元。

为什么在持有人看来“有用”的业务，在银行看来也是“收益好”的呢？

实际上，消费者最好免费分割业务，并不意味着不需要其他费用。 笔者在对多家银行信用卡业务进行调查时发现，免息分期业务虽然没有利息，但需要支付一定的手续费，同时免息的前提是以按期还款为基础。

小财这样给大人物算账。 如果将贷款10万元分三期计算，业主每月需要支付手续费950元，共计2850元。 如果分12期偿还这10万元贷款，按照0.75%的手续费费率计算，每期手续费为750元，共计9000元。

这两种分期贷款利率年化利率分别为11.4%和9%，已经高于正常消费贷款利率水平。 但是，这还不是真的价格。 等额分期的话，手续费是用最初的本金乘以手续费汇率来计算的，不是用每个月的剩余贷款额来计算的。 根据irr (内部收益率)公式，10万元贷款分12期偿还的实际年化利率达到16.22%。

过了期限，应该支付的利息会更高。 目前，银行信用卡还款逾期的利率一般为每日0.05%，名义年化利率为0.05%×365=18.25%。 其实，信用卡逾期后，有些银行的计算方法是按日计算、按月复利，但其实年利率是19.56%。 此外，这19.56%也有偿还者至少必须归还最低偿还额的前提。 否则，也会被惩罚。

这样算下来，所谓信用卡免费分期，所有者需要支付的费用不低，所以分期产品被银行视为巨大的创收利器也就不足为奇了。 因此，消费者在优先考虑分割业务时需要仔细研究。

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